台湾在线博彩员工变洗钱工具:低薪悲歌让台湾走向诈欺的金三角

目前台湾的地下市场更多的不是「奕智博」这样树大招风的博彩产业,而是以赌博网站、投资网站综合包装的诈骗网站,过去靠传统的电话诈骗犯罪生存或靠聚众斗殴、暴力讨债赚钱生存的团体,开始改作免洗网址一换再换、检警称之为「赌博诈欺」的投资诈骗,并发展出完整产业链,吸引一般大众「应征」。

投资诈欺,名校会计系毕业生也参与

「赌博诈欺」的投资诈骗,是透过私人传送LINE讯息拉客人,告诉客人公司有厉害的老师可以操盘投资,获利快速又高额的诈骗手法,表面上公司说是赌博或者虚拟币、外汇、股票等投资,但事实上公司的设定就是客人不可能拿回任何投资款项。

在网络的世界里,过去的黑色社会开始当起小老板做「代理」,传统的组织方式不够用,小黑道也开始向外找客人、找员工,开始以招募会计、助理的名义向外征才;来应征的人多半是失业或想兼职的中年男女,但渐渐地,竟也赫然看见名单上出现了知名大学毕业生,甚至是会计系毕业生,而学生说,自己也是同学介绍来做的。对黑道来说,赌博诈欺比过往的暴力讨债好赚也较不容易被抓。

这种投资诈骗手法称不上新颖,近来却是野火烧不尽,春风吹又生。上新闻的少数案例大多只是现场查获庞大现金、嫌犯中有媒体喜爱报导的「正妹」,或是隐身豪宅的机房,但事实上这种诈欺之多、打了一个又生一打,且因藏匿在网络世界,帐户层层分化,再加入中国、东南亚国家的实体帐户、虚拟帐户搅局,警察的侦办速度和精准度完全无法追赶,更不是应严格遵守《刑事诉讼法》搜证手段、证据认定的司法制度可以根治。

诈欺产业专业化:建立物流、人流、金流,各「公司」彼此竞合

单单一个赌博诈欺的投资方案,可以撑起多广泛的产业链呢?《报导者》一文中所说的「小车」、「中车」、「大车」,就是社会上常听到的「人头账户」,数十个至数百个、国内或国外账户都有,提供账户之人若不是员工,就是一次性拿取一笔提供账户的报酬。而光是处理人头账户的工作,就包括第一线找人卖账户的员工,去超商取存折、提款卡的「收簿手」,取得后再交给上游的「收簿手头」。

再来是诈欺网站第一线的话务人员,就是用LINE去拉客人来投资的「话务手」。通常话务手会告诉客人,有问题可以帮客人转给「老师」,所以假装很会投资的「老师」又是另一群员工。而负责将客人的款项层层转汇、分化、记账的区块,称之为「水房」,里面会有数名所谓会计、财务的人员,统计好款项的总额后再交由「收水」处理。如果需要领出现金,则再派出大家较为熟知的角色「车手」,到提款机或银行领出款项交给主管「车手头」。

在台湾,「诈欺」已发展为一个拥有完整物流(人头账户)、人流(话务拉客)及金流(水房洗钱、车手提款)的专业产业,甚至一间水房可以同时处理好几个不同投资网站的帐款,而同一个投资网站也可能有各自做一线的小老板(称之为「代理」),前线员工搜集来的人头账户也可让各个水房、各个投资网站分着用,话务人员更是多窗口模式全开,左与客人谈心,右教客人投资,水房、机房、网站成为互通有无或相互竞争拉客的小企业。过去这些人只存在「诈欺集团」的世界,现在透过铺天盖地的征才广告、随机简讯,则是人人都有机会可以参与的「诈欺产业」。

抓不尽的诈欺犯罪背后,看见社会底层低薪悲歌

过去,毒品、斗殴、暴力讨债,是一般人不可能参与其中的传统犯罪,但现在白色的世界和黑色的社会不再泾渭分明,透过诈欺产业化,家庭主妇、货运司机、超商店员、沙龙美发师或者大学毕业生,都有可能受轻松赚钱的征才吸引加入犯罪。

面对如此现况只有满心的无力感,因为深知这绝对不是司法可以解决的社会问题,司法制度处理的只是一个机房、一个水房、一个网站,光是查获一个机房、水房、网站,可能就花上警察半年至一年的时间,交到检察官手上后逐一比对证据、金钱流向与被害人的连结,大概又再过了半年,而自起诉到定罪所需时日又更遥遥无期,然而历经一两年后被判决有罪定案的,往往也只是一小群获利不多、生活艰难的小人物。

在与被告、被害人的问答之中常发现,诈欺产业能够肆无忌惮的扩张,多半都可归咎到同一个原因:高工时、低薪水。

从被害人的角度来看,因为辛苦只能糊口,只好相信虚无飘渺的「老师」给予高投报的希望;从被告的角度来看,日子辛苦但仍一无所有,宁可孤注一掷投身诈欺产业,至少过几天、几个月不必再被工时压垮,可以直接领走一迭现金的时光。看着他们愁苦的身影来来回回在侦查庭之间,但或许在他们心中,这样的来来回回,跟加入诈欺产业前踌躇于微薄的薪水、追不尽的债务之间相比,也没有更辛苦多少吧。

其实在基层检警眼中,不只在线博彩产业为台湾带来的风险,已是政府和社会不得不正视的问题,透过网络赌博、诈欺进而洗钱的犯罪早已完整产业化,不仅是「在线博彩业的进逼」,也不只是社会底层年轻人的陷阱,而是入侵你我身边,人人都有可能甘冒风险的一场赌注。台湾正走向成为诈欺产业的金三角,而被无声掏空的则是未来正当产业发展的竞争力。

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